7 lições financeiras que a crise nos ensinará

E como podemos usar essas lições para sermos mais inteligentes no futuro.

Textos, DMs e e-mails chegaram rapidamente, todos expressando preocupações semelhantes: estou tendo problemas com minhas finanças. No que pareceram poucas semanas, nosso mundo virou de cabeça para baixo. Uma emergência de saúde pública varreu o mundo, causando estragos em países, cidades e comunidades. Os Estados Unidos não ficaram imunes: os mercados caíram, os empregos desapareceram e, o mais importante, as pessoas perderam a vida.

Durante esse período, muitas pessoas ficam sentadas em casa imaginando o que poderia ser feito de maneira diferente e como esse conhecimento poderia melhorar suas futuras tomadas de decisão. Do lado financeiro, a crise, sem dúvida, forneceu algumas lições que preferimos não aprender da maneira mais difícil. O objetivo não deve ser insistir em erros lamentáveis, mas avançar com sabedoria e determinação sem precedentes. Então, que lições aprendemos até agora?

1. O excesso de confiança leva a uma má tomada de decisões financeiras

É incrível a diferença que algumas semanas podem fazer. Os mercados atingiram novos patamares não muito tempo atrás, quando a taxa de desemprego atingiu um nível baixo. Tudo parece bem. Muitas pessoas tomam decisões financeiras como se nada pudesse mudar – gastando mais, acumulando dívidas, escolhendo investimentos mais arriscados e economizando menos. Mas tudo mudou, expondo o frágil edifício financeiro que havia sido construído. O excesso de confiança pode levar a más decisões financeiras e ser muito agressivo em algumas áreas enquanto ignora outras. Devemos ser mais inteligentes.

2. Todo mundo precisa de um fundo de emergência

Especialistas financeiros vêm enfatizando a importância do financiamento de emergência há algum tempo. Porque? Porque emergências financeiras não são uma questão de “se”, mas de “quando”. Ter um fundo de emergência adequado pode ajudá-lo em períodos de renda baixa ou inexistente. Aqueles com fundos reservados para emergências são mais capazes de enfrentar esta tempestade atual. Quanto você deve economizar? Eu recomendo despesas de vida por três a seis meses, dependendo da sua renda. Uma crise financeira vai acontecer, e devemos estar preparados.

3. Desenvolver múltiplos fluxos de renda é mais importante do que imaginávamos

Em meu livro Finding More Money, oriento os leitores sobre como encontrar um emprego de meio período e gerar renda além de um emprego em período integral. As pessoas fazem espetáculos por vários motivos: para pagar dívidas, economizar para o futuro ou até poder doar mais. O que esta crise nos ensinou é que múltiplas fontes de renda podem não apenas nos ajudar a alcançar nossos objetivos financeiros em tempos bons, mas também em tempos em que desacelerações econômicas e demissões são comuns. O fluxo de renda adicional oferece uma oportunidade de gerar alguma renda, mesmo se você perder o emprego. No futuro, pode valer a pena considerar o desenvolvimento de outro fluxo de receita.

4. Dívidas fedem

Para muitos de nós, saldos de cartão de crédito e empréstimos para automóveis refletem nossos estilos de vida inacessíveis. Tentamos “acompanhar os Joneses”, mas estatisticamente eles provavelmente também não podem pagar seu estilo de vida. Então estamos perseguindo uma fachada. O que vamos encontrar no final da perseguição? um fardo enorme. Mesmo que você odeie o fardo, você ainda tem que pagar as contas. Em tempos de estresse financeiro, o fardo parece ser mais pesado. Temos cada vez menos dinheiro para pagar nossas contas, e o acúmulo de multas e juros atrasados ​​aumenta a dívida. Dívida realmente fede.

5. Economizar para a aposentadoria não é para os fracos de coração

Anteriormente, mencionei os perigos da autoconfiança. Durante os mercados de alta, o excesso de confiança pode levar a más decisões financeiras. Durante um mercado em baixa, é medo. Quando o mercado cair, suas emoções vão implorar para você abandonar sua estratégia de investimento e vender tudo. Mas isso é um grande erro. Sabemos o que é um investimento de aposentadoria bem-sucedido: disciplina e uma mentalidade de longo prazo. Temos que deixar nossos cérebros tomarem conta de nossas emoções.

6. A margem financeira é fundamental

Vale a pena buscar fundos de emergência, vida livre de dívidas e poupança para a aposentadoria. No entanto, para perseguir essas coisas, precisamos de segurança financeira. Viver com um salário não vai nos levar até lá. Devemos aprender a manter nosso padrão de vida atual enquanto nossa renda aumenta. Não podemos deixar que os números do contracheque ditem quanto gastamos.

7. A generosidade muda vidas